分析人士表示，機構(gòu)當(dāng)前普遍看好消費金融化業(yè)務(wù)，并以消費信貸作為轉(zhuǎn)型重點。消費金融業(yè)務(wù)市場將不斷擴容，并將成為各機構(gòu)競爭的重要領(lǐng)域。

機構(gòu)之所以紛紛把消費貸作為轉(zhuǎn)型重點，是因為在去杠桿的背景下，金融機構(gòu)在房地產(chǎn)、地方融資平臺、產(chǎn)能過剩領(lǐng)域的國有企業(yè)的信貸投放受到限制，這些投資渠道受阻后，金融機構(gòu)開始尋找其他資產(chǎn)。由于消費貸款存在諸多優(yōu)勢，金融機構(gòu)便開始擴展消費貸款業(yè)務(wù)。

從機構(gòu)角度，相對于企業(yè)信貸，消費信貸的周期更短、單筆金額更小、集中爆發(fā)大規(guī)模違約風(fēng)險更??；從單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險來看，在批貸過程中，因為要審核個人的工作單位、公積金、收入等，相較于運營風(fēng)險更大的企業(yè)貸款，還款更有保證。整體來看，由于單筆金額較小，相對于企業(yè)信貸依然有優(yōu)勢。

消費貸蘊藏的風(fēng)險也不能不察，主要包括：第一，缺乏抵押品，容易造成貸款人的道德風(fēng)險，一旦違約將直接給銀行帶來損失。第二，消費貸容易被挪作他用，消費貸的實際用途經(jīng)常和申請時不一致。在按揭貸款受到限制情況下，一些消費貸違規(guī)進入房市。由于房地產(chǎn)投資是長期的，而消費貸是短期的，這就形成了期限錯配風(fēng)險，一旦購房者資金鏈斷裂，銀行壞賬將會增加。

業(yè)內(nèi)人士表示，以消費貸為代表的消費金融化業(yè)務(wù)正在逐步完善。具體來看，主要包括駐店式貸款（如4S店、房貸等）、購物消費貸款（如網(wǎng)購和傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)）以及現(xiàn)金貸款（如消費貸、信用卡提現(xiàn)）等工具。消費類金融業(yè)務(wù)主要的參與方包括商業(yè)銀行、消費金融公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司等。目前各類機構(gòu)都注重通過切入場景、形成生態(tài)等方式獲客，建立高頻互動，累積流量，提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和極致的服務(wù)，產(chǎn)生客戶黏性。

消費類金融業(yè)務(wù)主要是隨著人們收入水平的提升、未來收入前景的增加，傳統(tǒng)銀行或其他個人信用業(yè)務(wù)無法滿足新的潛在高收入消費者的現(xiàn)階段信用業(yè)務(wù)需求?，F(xiàn)階段核心競爭點在于市場份額的提升和價格競爭；未來的一個關(guān)鍵節(jié)點是如何在高質(zhì)量客戶飽和的情況下篩選其他客戶中違約成本較低的，未來各家機構(gòu)的風(fēng)險控制力將成為核心競爭力。

消費金融化的未來前景在互聯(lián)網(wǎng)消費金融?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融效率高、成本低，消費群體正在逐漸形成、壯大。雖然目前互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品有些混亂，風(fēng)險較大，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整頓的完成以及金融監(jiān)管的加強，互聯(lián)網(wǎng)消費金融環(huán)境將更加健康，互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展形勢也將更好。